Muchos anuncios prometen coches eléctricos por 25.000 € o incluso menos, pero ¿realmente ese es el precio que vas a pagar? En este artículo, te contamos toda la verdad sobre el precio real de un coche eléctrico cuando lo financias, aplicas el Plan MOVES y crees que te vas a ahorrar miles de euros. Lo hemos analizado con Emilio, experto en fiscalidad y finanzas, en un directo que no te puedes perder.
¿Qué incluye el precio «desde» que ves en los anuncios?
Los fabricantes anuncian precios muy bajos, pero en realidad esos precios:
- Incluyen el Plan MOVES como si ya te lo hubieran concedido, cuando tarda entre 6 y 12 meses.
- No suman los intereses de la financiación, que pueden disparar el coste total.
- No tienen en cuenta los gastos de gestoría, matriculación y entrega.
Por ejemplo, un BYD Seal anunciado desde 36.000 € puede terminar costando más de 48.000 € financiado a 10 años.
El gran truco: adelantar el MOVES en el concesionario
Muchas marcas están adelantando el Plan MOVES para que el cliente vea un precio más bajo en la oferta. El problema es que si Hacienda no te concede la ayuda, tendrás que devolver ese dinero al concesionario o te lo incluirán como deuda en el préstamo. Y eso, amigo, te lo comes tú.
Financiar a 10 años: una bomba de relojería
Financiar un coche a 10 años puede parecer cómodo por las cuotas bajas, pero a la larga es una trampa:
- Pagas miles de euros en intereses.
- El coche pierde valor más rápido que lo que amortizas de deuda.
- Si lo vendes antes, probablemente tengas que poner dinero de tu bolsillo para cancelar el préstamo.
En el caso del Omoda 9, un SUV eléctrico chino, el precio anunciado de 29.900 € acaba siendo más de 45.000 € tras la financiación.
Renting: ¿vale la pena?
El renting puede ser interesante para empresas, pero para particulares, en la mayoría de casos, es mucho más caro que comprar. Muchas ofertas de renting no incluyen seguro a todo riesgo, ni mantenimiento completo, y tienen límites de kilómetros muy bajos.
Plan MOVES 2025: lo que necesitas saber
El nuevo Plan MOVES sigue funcionando igual que antes: tú adelantas el dinero, y meses después, si cumples todos los requisitos, puedes recibir hasta 7.000 € en ayudas. Pero:
- No todas las comunidades están pagando rápido.
- La deducción en el IRPF no se puede aplicar si has pedido el MOVES.
- No puedes combinar varias ayudas: hay que elegir una u otra.
¿Qué pasa si no te conceden el MOVES?
Si firmaste una financiación con el MOVES adelantado y luego no te lo conceden, tendrás que devolver esos 7.000 €. Algunas marcas ya lo están incluyendo como una cláusula en los contratos. Mucho cuidado con esto: puedes quedarte endeudado más de lo que vale el coche.
Consejo final: haz bien los números
No te dejes llevar por los precios “desde” ni por los descuentos que parecen mágicos. Siempre revisa:
- El coste final con intereses y gastos incluidos.
- Si el MOVES está realmente aplicado o no.
- La letra pequeña del contrato de financiación.
Un coche eléctrico puede ser una gran inversión, pero sólo si lo compras con cabeza. Evita sorpresas y haz tus propios cálculos.
¿Tienes dudas sobre tu caso?
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